Vous êtes sur le point de devenir l’heureux propriétaire d’une maison ? Cet achat constitue un investissement important et vous devez penser à protéger votre bien des accidents et des imprévus. Pour cela, nous vous conseillons de souscrire une assurance habitation. Avant de vous lancer, voici les informations essentielles à savoir.
Qu’est-ce que l’assurance habitation ?
L’assurance habitation est une assurance qui regroupe les garanties de dommages aux biens, ainsi que les garanties de responsabilité. Pour faire simple, l’assurance habitation permet de couvrir votre maison et vos biens contre les conséquences financières qui peuvent survenir suite à un sinistre.
Notez que contrairement à l’assurance auto, l’assurance habitation du propriétaire n’est pas obligatoire. En revanche, elle l’est pour tous les locataires, surtout ceux qui louent un logement vide et non meublé. En effet, ces derniers doivent souscrire une assurance minimale qui est l’assurance pour les risques locatifs. Cette formule vraiment basique protège le souscripteur contre les dégâts des eaux et les dommages causés par une explosion ou un incendie.
Que couvre l’assurance habitation ?
Si vous optez pour la formule la plus complète qui est l’assurance multirisque, elle inclut généralement les garanties suivantes :
- la responsabilité civile
- la garantie des biens immobiliers
- la garantie des biens mobiliers
- la garantie en cas de dégâts des eaux
- la garantie en cas d’incendie
- la garantie en cas de vol
- la garantie contre les catastrophes naturelles
- la garantie bris de glace
En revanche, pour une police standard, vous serez couvert pour la structure de votre maison et pour vos effets personnels. Cette formule peut aussi inclure une assurance responsabilité et une couverture des frais supplémentaires de subsistance.
Enfin, il y a la protection de base qui convient aux personnes possédant un chalet ou un camp saisonnier. C’est la formule la plus abordable, mais elle comprend une couverture très limitée.
Notez que chaque contrat peut être différent, d’une compagnie à une autre. Afin d’éviter les mauvaises surprises, prenez le temps de bien lire les conditions particulières dans votre contrat.
Comment choisir son assurance habitation ?
Il n’est pas toujours évident de trouver la bonne formule d’assurance. Pour ne pas se tromper, il peut être intéressant de suivre les étapes.
D’abord, vous devez prendre le temps d’évaluer vos biens mobiliers qui incluent les meubles, les équipements électroménagers, la vaisselle et bien d’autres encore. Cette première étape vous permet de déterminer le niveau de cotisations qui s’applique.
Ensuite, étudiez bien les garanties exclues (indiquées dans une clause du contrat), les garanties incluses (dégâts des eaux, incendie, vol. effraction, …) et celles qui sont en option.
Puis, renseignez-vous sur les franchises et les types d’indemnisation.
La prochaine étape consiste à vérifier si la formule comprend une assistance habitation et une protection juridique. La protection juridique comprend une représentation et une défense par votre assureur lors d’une procédure à l’amiable ou lors d’une procédure judiciaire.
Enfin, consultez attentivement les conditions générales et les conditions particulières de votre contrat. Les conditions particulières varient d’une compagnie d’assurances à une autre et comprennent souvent les plafonds d’indemnisation, les montants des primes et des franchises, la durée de validité du contrat, …
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